DCC，全称“Distributed Credit Chain”，在这条主链上为各种不同的分布式金融业务建立业务标准、达成账本共识、部署业务合约、执行清洁算等服务。
“蚂蚁金服完全是错的。
“蚂蚁金服就是旧时代的公司，DCC和蚂蚁金服两个时代之间的对抗。”
DCC创始人朱晟卿谈及此处，颇为激动。
DCC，全称“Distributed Credit Chain”，在这条主链上为各种不同的分布式金融业务建立业务标准、达成账本共识、部署业务合约、执行清洁算等服务。
DCC想重构信用。
朱晟卿介绍，相比蚂蚁金服等中心化机构，DCC去贷款中介机构，将数据交还社区，直接让数据的产生源、数据的评估方、风险评估公司、借贷方完成理想化情况的匹配，避免多头借贷、暴力催收等恶性事件的发生。
DCC已于6月28日登陆Kucoin。
【深链财经原创】
文丨大卫
打造去中心化的借贷平台
“我撑不下去了，我早就感觉会有这么一天，活着真的很烦很累，死对我是一种解脱。”
今年1月30日凌晨3点，河北建筑工程学院的大三学生的李某给父亲发完最后一条短信，然后点燃煤炭，结束了自己的生命。
李某与多家网络贷款平台有借贷关系。李某去世后，他家人仍收到催收的骚扰、威胁和恐吓。
近两年，裸贷、校园贷等现象频发，共债人群、暴力催收，不断挑战现金贷行业的底线。
“（暴力催收）在行业内其实是很普遍的，这是整个畸形的商业环境和政策环境所导致的一个必然结果。” DCC创始人朱晟卿向深链财经介绍。
朱晟卿见证了现金贷行业的崛起和洗牌。
在创立DCC之前，朱晟卿曾担任同牛科技CEO。同牛科技是SaaS金融科技公司，为信托、银行和小额贷款公司等持牌金融机构提供消费者融资SaaS系统服务。
他深知现金贷行业的弊病。“如果没有个人隐私数据的滥用、过高的贷款利率、暴力催收，这个行业的公司是活不下去的。”
无论是贷款平台还是获客端、流量端，都会不惜代价增大交易量，而唯一的办法就是用所有办法触达用户的通讯数据，比如手机号等。
小公司本身不具备大数据获取能力，只能通过买黑数据，通过买黑名单爬取通讯录等方式。
这也导致催生了一批数据服务商。这些服务商爬取、采买、交易数据，垄断了数据市场，倒逼着中小贷款平台去采买数据。
数据服务商、流量平台等贷款中介机构，是横亘在贷款者和借款者之间的屏障。数据成本高、数据不透明，直接导致了多头借贷、暴力催收等恶性现象。
“我们解决方案的核心是改变征信数据的传导机制，改变信贷的博弈结构，因为利率提高其实是贷款者和借款者的博弈，通过贷款中介机构而产生的 。” 朱晟卿称。
而DCC的本质就是去掉中介化，减少多头借贷，提高资产清单匹配率。这是去年年中，朱晟卿创立DCC时想要解决的首要问题。
DCC开发出一套面向B端用户的机制，让数据的产生源、数据的评估方、风险评估公司、借贷方完成理想化情况的匹配。
“让人自愿地去上传数据，匹配专业的人去评估数据，无论数据采买还是分析都可以通过DCC量身定制的数字货币来支付。” 朱晟卿称。
去掉中介后，还原了真实的借贷成本，年化一两百的借贷机构再无生存空间。
DCC白皮书写到：“‘人人’都可以选择放贷对象，市场在去中心化的服务情况下百家竞争，把定价权交给市场双方而不是交给中介机构，市场参与主体通过在区块链上提供算法和算力获取回报，重新分配数据的价值。”
“耶鲁帮”的区块链旅程
朱晟卿经常被人称作“学者型创业者”。
翻其履历，他的身份有南京大学电子工程学士，耶鲁大学金融经济学硕士、牛津大学金融学硕士、伦敦政经金融学博士（候选人）。
朱晟卿也非常喜欢“学者型创业者”的称呼。他认为，创业就和做研究一样，前提是都解决实际问题。
“现在好多搞区块链的，都自称哲学家和神学家，实际上是很荒唐的。” 朱晟卿介绍，DCC非常反感一些项目，去谈一系列夸张、让人听不懂的技术，然后去恶炒概念。
“2018年的区块链创业者水平要高于1992年的互联网创业者。”朱晟卿觉得，区块链的门槛要比互联网高很多，无论是知识储备还是进化速度、自我控制。
这也决定了DCC始终秉承的原则——做一个商业可用的东西，而不是像一个电脑极客那样畅想希望。
除了创始团队外，DCC顾问团队也以学者型为主，包括“江南愤青”，星合资本董事长、点融网创始人郭宇航，中诚信征信副总裁姚明，前耶鲁大学金融经济学教授陈志武，著名金融经济学家曹辉宁等。
“DCC为小额贷款解决信用问题，需求非常大，有独特优势。” 曹辉宁向深链财经介绍，他和陈志武、朱晟卿都是耶鲁校友，经常和DCC团队沟通。
曹辉宁1985年去耶鲁，陈志武1986年进入耶鲁，两人是读书时的好友，两人经常交流金融领域的故事。
有意思的是，在陈志武的鼓励下，曹辉宁暂别生物学，去读了加州大学洛杉矶分校的金融学博士。
而后朱晟卿进入耶鲁，跟随陈志武教授学习经济学。
区块链让三位耶鲁校友再次站在同一战线。
“在纽约、北京、上海，我们经常在一起（交流）。做事情一定要做实事，有无我之境，站在社区角度。” 曹辉宁觉得， 区块链从业者必须要有无我心态。
DCC的投资机构已经近30家，包括策源数字基金、Dfund、JRR Capital、了得资本等。
DCC相比其他同类型项目的优势在于对互联网金融的理解。迄今同牛科技服务过的用户有1亿人，已和蓝领贷、夸克金服等公司达成合作。
“我不觉得现在区块链的玩家可以跟我们在经验方面竞争的。很多（区块链）产品没有产品经理，也没有行业经验。” 朱晟卿介绍。
事实上，DCC的对手不仅是其他区块链项目， 还要向旧金融发起宣战。
“金融现在也走向误区了，特别是华尔街，变得非常贪婪，而且对客户没有他应有的财务责任，造成了很大的金融风波，像2008年的时候。我觉得华尔街也要改革，像区块链也促使华尔街自我反思，哪里做错了，怎么在一个新方向把以前的错误改正过来，也是希望区块链技术把旧金融改革。”曹辉宁介绍。
颠覆蚂蚁金服
金融是区块链落地最适用的场景。目前区块链技术所涉及的行业中，金融行业占比最高，包括银行、证券业和保险业。
“我们想做的事业是重构信用。” 朱晟卿称，现在，很多机构在做这样的事，比如蚂蚁金服。
“蚂蚁金服的思路完全就是错的，因为蚂蚁金服不可能和任何人合作，它是仅次于银联的最大数据提供商。”
业内人士称，蚂蚁金服的问题是过于中心化，在征信领域的巨无霸地位很可能造成系统性风险爆发，而DCC的去中心化理念，以及上升到国家层面的目的就是消解大中介，降低风险爆发系数。
朱晟卿觉得，重构信用这件事并非某个第三方单位可以做到的，而是靠技术和全人类共同驱动的。
“要么你就把蚂蚁金服所有股票捐出来，发给全世界平台上贡献数据的人，你觉得可能吗？一千五百亿美金的公司，对不对，真正的做法是做一个非盈利的区块链版本的DAU。” 朱晟卿表示，“蚂蚁金服就是旧时代的公司，这是两个时代之间的对抗。”
DCC想运用区块链技术，建立一个去中心化的系统，连接金融业务提供商，最终实现跨地区、跨行业的点对点直接交易。
“如果Ripple为金融清算提供了良好的解决方案，那么DCC则是在构建整个金融生态的基础设施。” 朱晟卿称，DCC相当于信贷领域的瑞波，如果做起来，远远不下于信联。
DCC的定位是共享、非盈利性质。所有加入DCC开发平台的用户，不需要自己开发公链，而是直接采用DCC的服务和 ID系统。
除了创业者，朱晟卿还是中国区块链应用研究中心的常务理事，他说致力于重构信用上升到国家层面，“线下有太多未（被传统金融）服务的人群，DCC的愿景就是推动这件事”。
新旧时代更替，希腊英雄的时代刚刚过去，罗马新的法治时代还未建立，新的秩序正在被改写。
“DCC一定是五十年以后的一个体制，新的科学依据推翻了某种意义上的形式逻辑，我们预见了未来。” 朱晟卿称。
