石伟东:邮储银行厦门分行 “三大靶心”提升小微金融服务能力

admin2024年03月29日 12:50:32
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标签: 邮储银行 厦门 服务
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小企业贷款增速在全国邮储系统内保持前列;均完成了普惠型小微企业贷款较年初增速不低于各项贷款增速、有贷款余额的户数不低于年初水平的“两增”目标。


 
石伟东   中国邮政储蓄银行厦门分行党委书记、行长
 
  邮储银行厦门分行依托中国邮政集团“商流、物流、资金流”等丰富资源,发挥“自营+代理”优势,围绕“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设,瞄准“更准、更广、更优”三大靶心持续发力,深入开展中小微企业金融服务能力提升工程。
 
  中小企业是市场的主体,是保就业的主力军。中小企业好,中国经济才会好。为中小企业健康可持续发展创造有利条件,贡献金融智慧、金融方案和金融力量,是中国邮政储蓄银行厦门分行(以下简称“邮储银行厦门分行”)自成立以来始终坚持的服务定位。
 
  近年来,邮储银行厦门分行在“互联网+中小微企业金融服务”生产作业模式创新方面不断探索前行,以金融科技的力量破解中小微企业融资难题,积累了一定的实践经验。特别是面对新冠肺炎疫情对经济社会发展的冲击,邮储银行厦门分行更是以“小微易贷”“极速贷”“E捷贷”“网商贷”等线上拳头产品为抓手,围绕小微金融服务增量扩面、提质降本,加大对困难中小微企业的纾困力度。近三年来,邮储银行厦门分行小微企业信贷资金发放量超384亿元,每年增速均超25%,并不断降低贷款利率。
 
  为进一步提升中小微企业金融服务能力,激发中小微企业致富创富的内生动力,邮储银行厦门分行依托中国邮政集团“商流、物流、资金流”等丰富资源,发挥“自营+代理”优势,围绕“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制建设,瞄准“更准、更广、更优”三大靶心持续发力,深入开展中小微企业金融服务能力提升工程,在新发展阶段更好地为实体经济发展贡献邮储力量。
 
  1
 
  更准:跨界大数据合作,提高服务精度
 
  破解小微企业融资难、融资贵问题,关键在于解决银企之间信息不对称的问题。在大数据时代背景之下,社会各领域运用互联网大数据所进行的变革正在加速推进,大数据运用逐渐成为解决信息不对称问题的关键对策,“互联网+传统行业”正不断催生新的生产力和新的发展生态。依托金融科技手段,运用大数据为中小微企业增信,已成为推动金融转型升级的新引擎、服务实体经济的新途径、防范化解金融风险的新利器。
 
  受制于风险管控的要求,各类市场主体的信息系统中与中小微企业息息相关的信用大数据,未能深度开发并应用于金融服务,形成了数据孤岛。近年来,邮储银行厦门分行紧跟邮储总行步伐,加快推进“特色化、综合化、轻型化、数字化、集约化”转型发展,同时充分发挥厦门作为国家信息中心政务大数据开放应用基地、信用大数据创新中心及全国中小企业融资综合信用服务平台建设示范基地的政策优势,全面提升金融科技应用水平,与政府部门、信用平台、科技公司跨界合作,打造跨界大数据应用的线上金融产品。
 
  近年来,利用进出口小微企业海关报关等大数据,邮储银行厦门分行在全国邮储系统内首创针对进出口小微企业融资需求的纯信用线上产品--跨境信用e贷(原名“进出口易贷”),并成功复制推广至全国邮储系统,目前该产品已在江西、广西、广东、安徽、山东、浙江等多家分行落地开花。针对工程行业企业回款账期长、流动资金占用压力大、缺乏担保品的融资痛点,邮储银行厦门分行先于全国银行同业,依托全国“信易贷”示范平台推出的首个工程行业垂直领域信用大数据应用金融服务产品--工程企信贷(原名“工程信易贷”),成为疫情发生后全国邮储系统助力企业复工复产的重要金融产品,目前这一创新产品已为全国工程行业小微企业输送资金超50亿元。
 
  跨境信用e贷、工程企信贷的数据模型很好地诠释了“让数据多跑路,让企业少跑腿;让模型多跑路,让数据少跑腿”。这些数据模型试点成功后,还可将这类业务模式复制推广至各行各业之中,不仅能降低银企信息不对称,通过精准画像识别客户,以较低成本下沉服务、触达大量分散的小微企业等普惠群体,还能通过数据模型、算法实现全流程风险管理的智能化、标准化。
 
  下阶段,邮储银行厦门分行还将积极探索与跨境电商、物流等行业的信用大数据合作,唤醒“沉睡”中的数据,提供更加贴合行业内中小微企业成长周期和融资需求的金融服务,让大数据切切实实地转化为服务实体经济的新生产力。
 
  2
 
  更广:扩建金融生态圈,延伸服务边界
 
  对于小微企业来说,融资的最终目的是实现企业的可持续发展。解决中小微企发展过程中的痛点难点,光靠银行贷款难以完全解决,关键还在于帮助中小微企业强化自身造血功能,让信贷资金高质量流向实体。因此,中小微企业金融服务不能靠单打独斗,金融服务的视野不应该停留在“头痛医头,脚痛医脚”式地只解决贷款环节的问题。为此,邮储银行厦门分行在向中小微企业输送信贷资金的基础上,积极构建满足中小微企业金融与非金融需求的生态圈,不断延伸金融服务的边界,打通中央政策、金融服务与中小微企业之间的“最后一公里”,为中小微企业的生存与发展营造良好环境。
 
  一方面,邮储银行厦门分行以“邮储食堂”商城等总行级自建生态系统及邮惠付(收单工具)、信用卡等金融产品为抓手,搭建起厦门本地“商户-个人消费者-银行”互惠互利的金融场景。厦门银祥肉制品进驻邮储食堂商城,溪岸路花鸟市场商圈借记卡消费立减活动帮助多家商户实现零售额激增??邮储银行厦门分行借助品牌优势为厦门本地中小微企业商户引流零售消费群,实打实地帮助中小微企业扩大生意圈,更好地实现商业拓展。
 
  另一方面,邮储银行厦门分行从平台端不断发力,不断探索、实践、总结出了“1+7”分支行联动的平台开发管理模式。融资方面,通过推进与担保公司的合作为中小微企业增资增信,疫情发生以来,发放担保合作类信贷资金近10亿元。近两年,通过百余场“生物医药企业专场对接会”“‘科技金融+’银企对接会”等专场对接会,主动向医药、科技等行业的4000余家中小微企业主动送上专项金融服务。融智方面,邮储银行厦门分行密切关注中小微企业在经营端“订单减、需求降”、在成本端“费用多、成本高”等共性问题,整合各级政府部门、行业协会、中小企业公共服务平台及行业专家等多方资源,打造本地化融智平台,多渠道为中小微企业送上财税政策、金融政策、产业政策、征信知识、法律法规等全方位的实用信息。邮储银行厦门分行因此连续多年获评“厦门市中小企业服务月优秀服务机构”。下阶段,“邮储经营”平台上线后,这些常态化的面对面融智行动还将转化为屏对屏的深度互动。
 
  此外,自2015年起,邮储总行与经济日报已连续7年按月联合发布反映小型微型企业生存发展状况的“小微企业运行指数”。邮储银行厦门分行已累计调研追踪了200多家厦门本地中小微企业定点采集单位,借此向厦门本地广大中小微企业推送和展示小微企业运行指数相关信息,帮助小微企业准确把握目前行业及区域的发展情况和未来走势,及时调整经营策略。
 
  3
 
  更优:升级银邮协作,强化服务保障
 
  作为一家零售银行,邮储银行厦门分行借助“自营+代理”的独特运营模式,依托中国邮政集团内部“商流、物流、资金流”等丰富资源,不断建立起强大的金融服务网络。疫情发生以来,邮储银行厦门分行更是不断升级银邮协作模式,进一步扩大满足中小微企业多元化服务需求的独特优势。2021年,邮储银行厦门分行聚焦“三农”和电商两大市场的经营主体“融资难、销售难、物流难”问题,与厦门邮政分公司建立了专班作业机制,推动惠农合作项目、电商市场项目落地,一站式为新型农业经营主体及电商市场的中小微企业、个人商户等提供涵盖金融、寄递、产销对接等综合化服务,也形成了不同于其他金融机构的差异化服务优势。截至2021年7月末,通过银邮协作模式发放的惠农经营贷款、电商贷款超3000万元,积极满足普惠小额资金需求。
 
  进入2021年以来,邮储银行厦门分行出台《2021年小微企业“首贷户”和信用贷款发展工作方案》,成立以一把手为组长的小微企业金融服务工作领导小组和以分管行长为组长的小微企业“首贷户”拓展专项工作小组,明确小微企业首贷户、信用贷款的工作目标和十大工作举措,并将首贷户增长情况和小微企业信用贷款占比情况纳入绩效考核管理,首贷户和信用贷款规模不断提升。
 
  为巩固和扩大邮储特色的差异化金融服务优势,邮储银行厦门分行不断建立健全服务配套机制,不仅对小微企业贷款给予专项额度支持,按月实施贷款额度精细化管理,确保全年贷款额度均衡投放;实施内部资金转移价格优惠,对普惠小微贷款FTP给予55BP减点支持,普惠小微直贴票据FTP给予20BP减点支持,并下放利率审批权限;还创新“1+1”客户经理队伍建设模式,壮大小企业从业客户经理队伍,实现客户经理队伍阶梯式培养目标,组建“普惠金融及民营企业信审服务团队”,建立健全尽职免责机制,强化“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制,以更加专业、高效的服务优先保障民营企业,特别是普惠金融的小微企业的服务效率。
 
  充满活力的中小企业,多样性、差异化的经济生态,是我国经济韧性最重要的保障。邮储银行厦门分行将坚守服务“三农”、城乡居民和中小企业的定位,立足新发展阶段,贯彻新发展理念,融入新发展格局,守正创新、勇担使命,实现中小微企业金融服务能力再提升,为广大中小微企业健康可持续发展贡献邮储力量。
 

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加力那24分钟前 回复284

就是因为病人多,专家少,你还要抓?如果你是一个专家,一天12小时不吃不喝不上厕所给20个病人看病,可是外面排队的病人有100个。

Taso韩先生28分钟前 回复284

就是因为病人多,专家少,你还要抓?如果你是一个专家,一天12小时不吃不喝不上厕所给20个病人看病,可是外面排队的病人有100个。

加力那28分钟前 回复284

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Taso韩先生24分钟前 回复284

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