反正就算存下钱也就是一个月两三千，不如都花在自己身上，用那些中产时刻来点亮自己的庸常生活。
最近，一个数据触目惊心！
中国人均存款不足5万！
央行公布了一个数据，截止到今年7月，全国住户存款余额68万亿，按照中国人口13多亿统计，粗略一算人均还不到5万，再减去贷款，就更少了。
另外根据西南财经大学一则报告显示，中国10%的家庭拥有75%的存款，另外35%的家庭占有其他25%的存款，最后，剩下55%的家庭，他们的储蓄是多少呢，答案是0。
中国人的存款去哪里了？
大部分人每天早出晚归，背着巨大的负荷往前走，把有限的精力，都被无限地投放在工作中，屡屡加班到凌晨，忙工作，拼事业，熬夜加班拼事业，分配给家庭的时间已所剩无几。但其实压根没攒下钱。
中国人的存款都流去哪里了？
年轻的时候，存不下钱。因为太多城市无产们过着中产的生活。
被领导批评了？花半个月工资在迪士尼酒店住一晚就好了；
和男朋友吵架了？那就买个巴黎世家的包吧，女人就该让自己看起来很贵；
连续加班一个礼拜？赶紧让朋友带一个PS4玩一下。
反正就算存下钱也就是一个月两三千，不如都花在自己身上，用那些中产时刻来点亮自己的庸常生活。
结婚了，存不下钱。大城市的结婚成本太高。
付个首付，至少100万。装修，20万，办婚礼，30万，再加上买车，蜜月，首饰，婚纱，彩礼嫁妆……结个婚不止掏空了双方父母的钱包，也足够掏空两个年轻人的积蓄。现代人结婚的标配是，有房有车，五星级酒店婚宴，零存款，还欠银行两三百万。
有了娃，更是存不下钱。
一个孩子就是一台碎钞机，一年花掉10万是最普通的养法。每年一到夏天，就能看到很多“月薪3万撑不起一个孩子的暑假”的讨论。补课和学费占据了养娃大部分的开销。一朋友给孩子报名上高中，光择校费一次性就交了10万。
有人说，十年前刚结婚的时候，我和老婆没事就在一起畅想未来。十年后，和老婆的话题永远是孩子的补课班，孩子的兴趣班，并不想再畅想未来，因为已经经不起生活有任何变化。
每月发了工资，还了房贷车贷，两个孩子的幼儿园学费和兴趣班费，就剩下3000多一家四口花。这么算计着花钱谁都累，别说存下钱，能不欠下信用卡和花呗就算这个月平安度过了。让孩子上差一点的幼儿园？根本不放心啊。
然而，有没有存款在平时不一定那么重要，但是，在遇到家里有人生病，或者急需用钱，当生活带着疾病、困苦的狰狞面目袭来，才会发现，有钱真好。
如何拥有百万存款？
为什么越来越多比你小的人都有百万存款，你的存款还徘徊在五位数？如何尽早积累存款，让自己不会有一天因为钱而为难？
1、检视你自己拥有的资产
首先，最好每隔一年，就坐下来仔细整理一下自己的资产和负债情况。比如，有个结婚8年的朋友的资产情况是这样的，房产，价值230万，车子，买来是20万，现在估价后其实只价值10万。银行存款，股票，基金等所有的投资，共10万。所以资产总计250万。
再来看看负债。房贷，供120万，剩余车贷，1万，总负债121万。所以，净资产就是129万。结婚的时候，双方父母各资助了30万，自己和妻子共有30万存款，也就相当于，结婚8年，自己小家庭的资产只增长了39万。平均到每年，只增长了不到5万。所以，有必要提高自己的储蓄能力了。
资产现状
负债现状及净资产
房产
230万
房贷
120万
汽车
10万
车贷
1万
银行存款
10万
总负债
121万
资产合计
250万
净资产
129万
2、尽早考虑个人的生命周期
知乎上有个热帖，为什么越来越多的年轻人不想结婚了？大部分的回答都和钱有关。许多人说，结婚是一件内耗相当大的事情，结婚后用钱处处不自由，没有单身的时候生活质量高，其实，这只是因为没有考虑个人的生命周期。
应当尽早把个人和家庭在一个生命周期里的收入和支出进行整体的财务规划。比如，成家后要尽早为孩子准备教育基金，在壮年时就要为退休做好养老金的储备。
比如，有一个公式。养老金=（预期寿命-退休年龄）×现有年均生活成本×退休乘数×通货膨胀率
退休乘数就是指退休后生活成本，比退休前生活成本的比率。比如你想退休后过得节俭一些，比现在减少一些社交聚餐的花费，那么退休乘数就可以打个8折。计算好自己的养老金后，平均到每个月，就可以留出自己必须储备的养老费用了。
当然，如果你计算出了这个数字后，发现自己根本无力达成，那就只好降低一下对未来退休生活的标准和要求了。
3、提高自己的储蓄能力
一定要看看自己究竟每月能存下多少钱。可以下一个记账APP，给自己设立一个月预算。如果连续好几个月都大大超支，那就要好好反省自己的支出结构。一些固定的开销，比如房贷车贷孩子的学费，都是刚需，不能省，那么一些浮动的开销，比如置装费，娱乐性消费，体验性消费，都是有很大压缩空间的，想确保自己有存款，就要具备调整这些消费的能力。
4、找到一个稳定增值的投资渠道
最重要的是，一定要找到一个稳定增值的投资渠道，做好资产配置。
比如你是一个风险厌恶者，完全不能接受本金损失，那么就要减少风险资产的比例。一般人可以选择银行理财+货币基金+P2P的资产组合。选择P2P平台的时候，优先选择合规大平台。
在做资产配置的时候，给自己设立一个目标收益率，今年市场利率总体是下降的，所以大家调整下各自合适的预期，并要考虑流动性的需求。
最后，无论是消费还是投资还是买房，都不要超过自己的能力，随意加杠杆。十一假期，有必要好好理理自己的资产状况，争取年底的银行卡余额增长达到预期了。
