作为首家喊出为投资人兜底的P2P平台，麦子金服换来的是出借人向警方报案，3万出借人的24亿资金还拿得回来么？
有“互金行业女掌门人”之称的黄大容遇劫。
11月24日，据多家媒体消息，上海知名P2P平台麦子金服总部办公室被警察查封，创始人黄大容也被调查。有知情人士称，被查原因是出借人不满麦子金服的回款方案，向警方报了案。而麦子金服刚于10月宣布暂停发新标，并宣布向投资人兜底，并提供三种回款方案。
获券商A轮融资、公司风控获奖、热心公益等，曾为麦子金服披上一层华丽的外衣，10年风雨互金路，截至今年8月底，累计注册用户超过1200万，攒下约710亿元的成交额。
如今，褪下华丽外衣的麦子金服欠下24亿元，兜底承诺引来调查，近3万出借人求诉无门。
700亿平台早有裂痕
上海大学经济学硕士，号称23岁开始创业的80后，曾担任克莉丝汀食品有限公司董事长助理、上海爱曼投资管理有限公司总经理的黄大容，于2009年创办互金平台诺诺镑客，后重组其创办的8家机构为麦子金服集团，并获得海通证券（600837.SH）旗下海通创新资本8.7亿元融资。黄大容也于2015年起担任上海金融信息行业协会副会长。
▲麦子金服创始人黄大容。
黄大容曾招来各路精英做为公司高管，他们来自FICO、阿里巴巴、复星集团、招商证券、陆金所、当当网、平安集团、普华永道等知名机构，成为麦子金服绝佳的背书。
一位女性创业者，用10年时间，将麦子金服累计撮合的规模做到710亿，黄大容女强人的形象一直在互金圈中流传。
黄大容“互金行业女掌门人”形象的打造，也得益于公司出色的公关宣传，甚至在2018年的暴雷潮中，麦子金服称为了争做行业合规先行者，由黄大容主持提交了自查报告，与其他忙于自救的平台相比，似乎是一股清流。
然而努力打造光环的另一面，掩藏着不可言说的阴影。
麦子金服曾因为开假融资发布会被“打脸”。2017年，黄大容在发布会上宣布获得招商银行系B轮融资，但招商银行发布澄清声明否认此事，并称对以招商银行名义做不实宣传的行为保留追究法律责任的权利。
事实上，这并非麦子金服首次出现融资疑云。2015年，麦子金服披露的A轮融资信息称，已完成由海通证券所投资的A轮融资，融资金额为8.7亿元。当时有媒体报道称麦子金服收到券商巨头海通证券的青睐。
但实际情况为，海通证券的孙公司海通创新资本，用一笔资金与其他机构成立了一个有限合伙投资基金，这只基金的一小部分资金投资了麦子金服，而并非外界所传的海通证券。
天眼查显示，2017年海通创新资本从麦子金服的投资名单中退出，被外界质疑为海通创新资本从麦子金服撤资。麦子金服回应称，“海通证券并没有撤资，海通证券代表仍是公司董事。”直至2018年，海通创新资本才再次出现在麦子金服的股东名单上。
让麦子金服饱受诟病的，除了陷入A轮B轮融资造假风波外，还有信息不透明、高管频繁离职等。
官方资料显示，麦子金服在2015至2017年连续三年取得盈利，运营10年为出借人创造了10.86%的平均历史年化收益率。但自2017年后，公司的财务审计报告不再公布，公司近期的盈利情况也不为外界所知。
麦子金服高管层也频繁变动。整理公开资料发现，麦子金服旗下平台包括麦子金服财富（原诺诺镑客）、财神爷爷、麦子借款、麦芽分期等。
2017年，时任麦芽分期CEO陈展、诺诺镑客和财神爷爷CEO何健、原动天CEO殷斌、财神爷爷的技术总监就已被报道离职。今年4月，麦子金服原副总裁陈弘、李晓忠、CFO谢知君等被更换，由夏灏任CEO、周会船担任CFO、王永杰任COO。
到了今年9月，夏灏与王永杰也因未通过公司试用期而离职，后续由黄大容兼任CEO。目前，麦子金服官网明星高管介绍仅剩三人。
直至今年10月，麦子金服突然宣布暂停发标，随后黄大容仍作出兜底承诺。回款方案宣布后，有不少媒体称其为“全行业首家兜底平台”。出借人卢小姐告诉无冕财经：“麦子公关很强大，方案一出，几乎同时就有媒体宣传这个方案很良心。”
不满兜底承诺，3万出借人怎么办？
随着公司被立案调查，黄大容带领麦子金服实现兜底的承诺恐难上加难。
10月16日晚，黄大容在用户直播大会上宣布，麦子金服将暂停发布新标，并将协助出借人将手中的债权转让给其他资产管理公司，合并债权后向法院起诉帮助出借人回款，以此来响应国家的“三降”要求。
出借人卢小姐告诉无冕财经，麦子金服提供了三种方案供选择，而三种方案的第一次债权受让方，均为上海诺友金融信息服务有限公司（该公司为上海诺诺镑客金融信息服务有限公司的全资子公司）。
麦子金服在回款方案解读中强调，公司的资金资产一一对应，没有自融，没有资金池，没有碰触客户资金。到了11月13日，麦子金服又宣布针对出借用户出具集团担保函，明确对出借人进行兜底。诸多出借人表示，收到了麦子金服明确的担保函。
根据麦子金服官网社区公告，截至11月20日，已选方案的用户共计10864人，据官方数据，麦子金服当前出借人为29825人，这意味着还有半数出借人并未选择方案。而麦子金服方面称，未签订方案的出借人，需要自行催收。
“因为（方案）不合理，所以我没有选择，麦子金服有很多坑，导致大家对他们不信任了。现在是债权一下就没了，但钱能否兑付先给我们画了个饼。”卢小姐对无冕财经（ID:wumiancaijing）表示，债权出让的同时，出借人的钱并不是同时到位的，假如出借人选了方案，就等于说债权就会归诺友公司所有，如果这三年期间这家公司破产，那么出借人的钱就回不来了，并且无法维权。
多家媒体也报道称，是因为投资人不满意回款方案，因此向公安机关报案，导致麦子金服办公室被查封。
即便是方案能够通过，麦子金服又有多少底气能够兑现兜底承诺呢？
P2P行业退潮，宣布清退的平台回款情况可作为参照。红岭创投承诺年内兑付20%，直至今年11月下旬，进度条才到8%。信而富出借人则告诉无冕财经，现在的回款情况越来越差，已经不足之前的1/6。还有暴雷了的中华企业咨询公司，大部分投资者并未见到承诺的回款，近期只得选择报案。
目前，麦子金服实际控制人黄大容和部分高管正在配合公安机关调查中。据《每日经济新闻》消息称，警方表示被查原因可能是因为兑付不了。这也让近3万出借人的24亿资金，能否兑付变得更加扑朔迷离。
在P2P终局的钟声敲响之际，忧心忡忡的不止P2P平台，还有被套牢的投资者。某位身在上海的出借人在社交账号上称，“吃一堑长一智，切勿再利令智昏，贪财忘本了。”
作者/黄琪鑫
