在演讲中，张小沛表示，真正契合PMF（Product Market Fit）的商业模式需要拥有潜力市场、回归商业本质，并用创新重塑行业。
在WeMedia举办了“第三届中国自媒体年会”上，瓜子二手车CTO张小沛出席了此次大会，进行主题为 “精益创业”的演讲，并在会后接受了我们的专访。
瓜子二手车直卖网的前身是赶集好车，于2015年9月上线。2个月后，瓜子二手车直卖网单独分拆，注册新公司，独立运营，以二手车交易为核心。
目前，瓜子二手车已完成汽车后市场的主流服务衔接，包括上门评估、交易撮合、售后保障、汽车金融、汽车保险、道路救援、维修保养等9大服务体系
瓜子二手车现任CTO张小沛曾担任微软在线广告团队首席研发总监，美国著名在线视频公司Hulu全球副总裁，回国后担任宜信公司CTO。在大数据、云计算等方面有大量经验。
在演讲中，张小沛表示，真正契合PMF（Product Market Fit）的商业模式需要拥有潜力市场、回归商业本质，并用创新重塑行业。
通过完善二手车交易体系，能获取用户线上线下数据，而大数据的支持更利于作为中间平台的瓜子二手车发挥引入的人工智能优势，为消费者提供更智能化、个性化、便捷化的服务。
目前在瓜子二手车的APP上，也会根据网站上转化率、留存、活跃度等数据来做推荐引擎，做个性化推荐。
而瓜子在对模式、理念和技术的创新中，推出了基于大数据和智能算法由商业决策、大数据金融、人工智能算法引擎等五部分组成的“瓜子大脑”。并已应用到提升客获率等环节中，提升整个平台的人效。
而平台人效的提高后，用户会能很直观的便捷的体验到，比如，可以给买家个性化推荐喜欢的车型，又或者通过AI高度有效地调用瓜子的评估师、客服等工作人员后，对用户问题的处理也更加高效。
同时，瓜子二手车也在着力发展汽车金融，作为一个交易平台，希望能够回归商业本质，在金融上面获得更多盈利。
张小沛在专访中表示，金融不光是一个变现方式，同时也对交易进行了促进，而交易反过来也给金融提供了场景，提供了一个分母，可以做渗透率。
而对于用户来说，在二手车交易场景中，买卖双方的交易安全一直是备受关注的问题。张小沛也在专访中提到，针对交易安全的保障问题，瓜子二手车推出了包括成立两亿人民币的保障基金在内的三重保险措施，保障金基本可以覆盖年保不能涵盖的问题。
二手车交易市场是低频交易市场，但业内多家公司均在广告投放方面豪掷重金。今年9月，瓜子二手车也邀请明星孙红雷担其任代言人，并在线上线下各种渠道大范围投放广告。
对于瓜子二手车的高调宣传和广告推广，张小沛认为，当品牌与品类划上等号的时候，就会有无限的市场可以去做。这也是瓜子现阶段非常重视广告投入的原因。
张小沛在专访中的回答简洁、直达观点，体现着技术人员清晰、精准的思维特质。作为业内为数不多的女性CTO，在技术工作中张小沛说从没给自己冠以性别标签，对技术的热爱是她前行的驱动力。
以下是瓜子二手车CTO张小沛专访实录：
Bianews：您是如何看待自己作为女性CTO的？需要一些什么特质吗？
张小沛：我认为我做CTO这么多年，自己不会给自己挂上性别的标签，这还是因为喜欢做技术。很多事情要自己想做，发自内心的热爱，我热爱做技术，用技术解决一些商业的问题。
Bianews：回到瓜子二手车平台的问题上，作为一个中间平台，为卖方、买方双方服务，那对买卖双方的利益保障做过哪些努力？
张小沛：我们作为一个中间交易平台，而且是非常高客单价的大宗交易，在整个服务链上和保障体系做了很多工作。
一是在整个交易链条里评估的环节会有多道，有初评和复检，保证最后交付的这辆车没有问题，如果有问题，也会很透明的告诉买家。
另外所有的交易我们会赠予买家一份年保。瓜子最近也成立了两亿人民币的保障基金，如果买家有任何年保不能覆盖到的问题，我们也会本着用户客户至上这样的原则，用这个保障基金去覆盖到他的需求。
Bianews：您在演讲中也提到了瓜子二手车对于金融方面的看重，那么为什么瓜子二手车要发展金融？
张小沛：我们从两个角度来看待这个事情，一是金融本身是促进交易的，因为会有消费者可能因为钱的顾虑就不去买车了的情况，瓜子做金融的话，能够提供一个足够普惠、足够公道的费率，消费者可以自己出首付，加上金融贷款的钱来做这个交易。所以在这方面是促进交易的。
另外从整个商业模式来说，因为瓜子没有中间商，只收3%的交易服务费，要把这个商业模式走通，真正服务到卖家和买家，那么这个商业模式需要具有生命力，金融就是一个比较有效的在交易之外变现的手段。
这两方面的逻辑，我们是需要去思考的，所以我们在大力投入做金融。
Bianews：发力金融也保证了瓜子二手车平台的现金流健康？
张小沛：不光是现金流，因为现金流是不间断营利的，我们做金融是回归商业本质，希望在对二手车交易方面投入这么多后，最后商业模式本身是能够打平、能够营利的，金融是一个很重要的手段。
Bianews：金融方面有一个保证公司营收的作用。那在金融方面的营收和在二手车市场上的营收分别占比大概是多少？
张小沛：因为瓜子这个平台刚刚成立一年多，是非常年轻的平台。目前，我们肯定要先做大交易规模，所以现阶段交易、手续费带来的收入是占大头的。
但在过去的半年内我们也花了很大的精力投入在做金融，金融体系真正梳理、完善起来需要一个过程，相信随着时间的推移，金融占到的比例会越来越高。
Bianews：那金融方面也存在风控的问题，在风控方面瓜子有什么举措？
张小沛：我们叠加不同角度来控制风险，一是因为我们作为中间平台要把控交易，所以在交易环节，要跟我们多位不同身份、角色的人打交道，比如评估师、复检师、销售、金融专员等等。
做风控第一要保证交易真实，不能虚假交易，这一点瓜子比其他纯做二手车金融的更有优势。
另外我们在前端除销售之外还有一个独立角色，他会负责面签、面审，这个设置也是为了防止欺诈，确保整个交易的真实性。
我们在背后还有一个非常强大的大数据风控引擎，来对接第三方数据源，再加上瓜子自己积累的数据，来从数据这个角度识别欺诈风险，同时也去控制信用风险。
Bianews：刚才您演讲还讲到人工智能，这个在目前也是风口，瓜子大数据平台在引入人工智能这方面有怎样的布局？在瓜子平台上人工智能除了提高人效之外，还有哪些方面的优势？
张小沛：我们已经引入了人工智能，优势有几方面，一个是提高人效，比如评估师、销售、客服这些岗位的工作效率；另外一个是提高平台本身体验感。
比如在我们的APP上，也会根据网站上转化率、留存、活跃度等数据来做推荐引擎，做个性化推荐，做千人千面的瓜子；还有一个是做保险、金融也是人工智能控制大脑去驱动的。
Bianews：对于用户而言，大家能够实际看到的人工智能引入后的提高和帮助体现在哪里呢？
张小沛：从用户来讲他会感受到瓜子上的车越来越多，我们会根据他的行为推荐给他最有可能感兴趣的车，个性化推荐。
另外，通过人工智能，我们智能调度评估师、客服，用户能感受到一个电话就可以让瓜子来评车，以前要用好几个小时，现在5分钟可能就到他门前。
提高公司内部人效就可以反映在用户实际应用方面。更高效的问题处理，提高整个时效性以及选择的便捷性，这是用户能感受到的。
