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黄震：信用卡与第三方支付合作大于竞争

admin2025年06月16日 06:18:08

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标签： 信用卡第三方黄震

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迅猛发展的第三方支付最近发起“无现金联盟”，得到了各界热烈响应。在此背景下，银行业该如何应对？近日，中央财经大学金融法研究所所长黄震教授接受中国城市报记者孟航采访。

　　问：为应对第三方支付，传统银行现在也有很多举措，如交通银行的虚拟信用卡，浦发信用卡也有了扫一扫的支付功能。请问银行未来的发展方向是怎么样的？会不会和第三方支付形成一种合作关系？

　　黄震：现在可以看到银行也越来越少地使用现金，越来越多地采用快捷支付、扫码支付等方式，这说明银行试图跟上市场的变化和用户习惯的变化。但是客观的说，由于第三方支付机制方面的优势和快速反应的能力，抢先在移动支付市场这一块占有了比较大的比重，银行已经相对落后，已经意识到他们的份额已经被瓜分，被蚕食，同时已经在想办法应对，比如银行推出的扫码支付、手机支付、虚拟信用卡等等。

　　有一个问题是，用户不可能在一个手机里面装很多的App，也不可能记很多的支付密码，所以使用习惯上一旦对某个支付形成依赖以后，就可能形成排他性。

　　银行现在做的努力能够守住原有客户在移动互联网时代还继续使用就不错了，想要抢占移动支付和第三方支付用户的难度比较大。现在建行跟支付宝-淘宝合作，工行和财付通-微信合作，银行业希望通过跟第三方支付的合作，学会他们的一些技术、方法，另外也希望能够吸引用户跟银行继续有一种联系，但是要转化第三方支付的客户变成自己的支付客户可能比较难，只能在中间发挥各自的比较优势——比如银行有自己的账户这个优势，然后跟第三方支付进行合作、互补，进行分润，这可能是未来的一个方向。

　　同时，银行也要防止自己替第三方支付提供接口之后，数据被对方抓走，自身完全被后台化、管道化，反而让自己的用户更多地被第三方支付转化走，所以银行现在也很困惑。

　　我们提出的建议是要加强银行底层账户的穿透能力的建设，不仅做底层、做后台、做管道，也要能够延伸增值服务，让账户能够穿透到应用场景中来，让用户更多地直接跟银行账户打交道。这需要技术的创新，还有更多的安全保障，同时又能便捷使用，这些对银行是比较大的考验。当然我们也高兴的看到中国的银行，无论是国有大型商业银行、股份制商业银行还是中小银行都在行动，他们意识到金融科技在互联网条件下是生存和竞争的必由之路。无论是通过内部搞开发，还是跟外面合作或者建立联盟进行有关的开发，加强安全技术联盟的发展，或者建立生态式的差异合作，成为了一个大势所趋。所以我做的互联网金融千人会也在推动这件事，帮助建立一种合作生态，促进差异化、互补的合作共赢。

注：本文系作者 admin 授权融媒体发表，并经融媒体编辑，转载请注明出处和本文链接

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