智能硬件、移动互联网都在表现出一种明显的特点，就是竞争中线下的重要性。回过头来，如果我们拿这个策略去分析互联网金融、金融科技，就会发现，其实金融科技行业更迫切地需要往线下
前阵子创业家年会，王冉在提到2017年整个互联网行业观察的时候，特别提到了一个词“线下流量”。当时主持的牛文文眼睛一亮，在王冉谈话的间隙插了一句话，提醒观众注意这个“线下流量”的说法。线下流量，现在资本市场越来越重视。线上和线下流量获取的成本，在2017年已经实现了倒挂。所以我们看到，阿里、腾讯这些公司都开始往线下走，有的收购线下实体店，拓展新零售，有的通过和线下出行公司比如地铁公交合作，发力新的流量入口。巨头已经用行动在证明，2018年将是互联网全面下沉的一年，谁掌握了这个先机，谁就有望在线下的布局中领先。
其实不仅是互联网，大约在2-3年前，在手机行业已经出现了大量“重视线下”的趋势。在oppo、vivo大举二三线城市布局线下零售店的同时，小米因为坚持线上销售，有过一阵子的出量低迷期。但是后来雷军幡然醒悟，大力推广小米之家，发誓要开1000家店。后来我们看到，线下开店策略果然有效，把小米拉出了低谷，重回全球出货量前五的行业。
智能硬件、移动互联网都在表现出一种明显的特点，就是竞争中线下的重要性。回过头来，如果我们拿这个策略去分析互联网金融、金融科技，就会发现，其实金融科技行业更迫切地需要往线下走。
互联网金融、金融信息服务最重要的成本，即获客成本，现在已经出现了线上价格高于线下的特点。同时，通过线上的服务，也没有办法细致地对客户提供个性化、一条龙的解决方案。其实为什么前几年有那么多银行做社区银行或者社区金融店，就是看到了这一个痛点。对于一开始就诞生于线上的互联网金融、金融科技公司而言，让他们去做线下，从基因上可能会有点困难——但是这又是不得不做的事。所以我们看到，最近已经有不少金融科技公司开始行动了。比如凡普金科旗下的凡普信，继在深圳开出了第一家体验中心之后，又在西南重地重庆开了第二家凡普信体验中心。
这种体验中心是做什么呢？我认为有三点。第一，通过体验中心，为线下客户提供量身定制的金融信息服务，是触及用户的渠道；第二，根据客户的财务状况和偏好，提供灵活的各类金融信息服务；第三，通过科技大幅提升现场服务的效率，改进用户体验。
就很多有金融信息服务需求的潜在客户而言，他们对于面对面的服务信任程度更高。在线下的体验中心中，他们还可以在工作人员的指导下反复尝试不同的产品或服务。同时，通过线下的布局，互金公司拉近了与客户的距离，充分挖掘了每一个用户的潜在需求和价值。这些都在创造双赢的局面。
线下门店不仅是金融信息服务的渠道，更是获取优质资产的触角。互联网金融公司一方面要比拼流量，另一方面要将这些流量转化，还需要不断的优质资产的供应。还是以凡普信为例，在全国设有线下门店超过200多个，覆盖超过160个城市，线下门店不仅服务于客户的小微借款信息需求，还特别对消费分期、汽车融资租赁等需求重点扶持，这就相当于组成一个庞大的资产生态网络。通过其智能量化风控体系，在这些充分分散的小额资产中，凡普信能找到很好的优质生息资产来作为其业务运作的基础。
从在重庆开设第二家体验中心，也可以看出凡普信在全国布局上的一些考量。第一家体验中心开设在深圳，这个中国前三的金融中心具有雄厚的金融资源和大胆的金融创新精神，同时其经济发展速度、发展质量和发展前景也是中国前三的城市，基于此凡普信可以有效的辐射华南地区。与之对应，重庆之于西南地区具有同样的地位，公开资料显示，重庆从2002年以来多年经济保持两位数增长，2014-2016年重庆经济增速持续为全国第一，增速在10.7%-12.5%之间。凡普信体验中心在重庆开设，也将成为其辐射西南地区的重要抓手。由此来看，结合凡普信已遍及全国的线下门店，凡普信体验中心分区域布局，以重点城市带动区域创新，最终惠及全国的大战略一览无余。
总结来说，走向线下是每一个互联网公司在2018年都要提升到战略层面的行动，对互联网金融公司而言，尤其重要。不管是获客还是资产，线下的策略如今都比线上更便宜、更有效，还有什么理由不做呢？反过来说，只有线上和线下都做好，才可谓真正的普惠金融。
为什么我们要强调线上和线下都做好，才能称之为真正的“普惠金融”呢？其实想一想很简单，即便是支付宝这样普及范围最广泛的移动互联网金融应用，也只有6亿用户。中国有13亿人口，也就是说几乎一半的人没有在支付宝的覆盖之内。那么对于行业内其他的互联网金融公司而言，线上覆盖的人群就更不能比了，如果不能服务广大线下，如何称之为“普惠”呢？
但是，如果要服务好线下，就不得不面对一个问题，那就是许多线下用户本身在网络上没有留下足够多的信息，是信用白户，这就要求金融科技公司必须有一套风控技术来管理风险。凡普信采用了一个很有意思的方法，和以色列的Innovative Assessments合作，用心理评估的方式来从还款意愿这个角度来判断用户的风险。在具体的操作中，凡普信还有很多不同的大数据分析手段，来从广大的信用白户中甄别出那些有还款能力和还款意愿的用户，从而帮助他们获得金融信息服务。这种金融信息服务的触角是比传统金融机构要深的，耕耘的领地完全不一样，所以我们说是实现了金融的普惠化。
总而言之，通过建立线下的体验中心，那些没有那么丰富的金融知识的用户，那些信用空白无法在传统金融机构获得服务的用户，那些对资金需求量比较大并且借款周期较长的用户，以及那些需要一对一交流后再决策的用户，都能够找到一个地方来解决他们的问题。线下体验中心把金融科技服务的范围也扩大了，从“鼠标”走向了“水泥”，金融真正支持了实体经济的发展，这就还原了金融服务的本质。
